Что делает финансовый консультант?

Финансовые консультанты являются лицом финансовых услуг для многих.

Финансовые консультанты работают главным образом для финансовых учреждений, таких как банки, компании взаимных фондов и страховые компании. Они консультируют отдельных клиентов и учреждения, чтобы помочь им в достижении их финансовых целей.

Финансовые консультанты, ранее называвшиеся биржевыми брокерами, брокерами, управляющими учетными записями или зарегистрированными представителями, в первую очередь отвечали за покупку и продажу ценных бумаг, таких как акции и облигации, от имени клиентов. Эти обязанности были изменены, чтобы включать финансовые советы и рекомендации по инвестиционным стратегиям, взаимным фондам, облигациям и акциям.

Изменение названий и обязанностей связано с удовлетворением потребностей клиентов в постоянно меняющейся экономике. Помимо содействия транзакциям, финансовые консультанты должны быть инвестиционными консультантами и специалистами по финансовому планированию, которые принимают целостное представление о финансовых потребностях и целях своих клиентов. Другие вариации в названии, такие как советник по управлению активами, также используются, иногда для обозначения финансового консультанта, который имеет дополнительное обучение, сертификаты или опыт.

Хотя термин « финансовый консультант » широко используется с начала 1990-х годов, он не лишен противоречий. Многие критики по-прежнему утверждают, что это подразумевает соблюдение строгого фидуциарного стандарта, который требует действовать в наилучших интересах клиентов, а не менее строгого стандарта пригодности, который традиционно связывает брокеров. Например, Merrill Lynch была одной из последних крупных компаний, принявших этот термин, полностью из-за этой озабоченности со стороны его юридического отдела и отдела по соблюдению, который в то время был очень консервативным.

Некоторые финансовые консультанты ориентированы на обслуживание индивидуальных или розничных клиентов, в то время как другие концентрируются на деловых или институциональных клиентах. Фирмы по ценным бумагам могут предпочесть, чтобы их финансовые консультанты специализировались на одном типе клиента или группе клиентов. Например, бизнес-клиенты, которым требуются специализированные консультации и услуги, связанные с управлением оборотным капиталом или бизнес-кредитами, могут предпочесть финансовых консультантов с подробными знаниями в этих областях.

Финансовый консультант Обязанности и ответственность

Эта работа обычно требует умения выполнять следующую работу:

  • Встретьтесь с людьми или учреждениями, чтобы оценить их финансовые потребности и проконсультировать их по стратегиям, которые соответствуют их финансовым целям.
  • Объясните налоговые законы и страховки, которые могут иметь отношение к их инвестициям.
  • Объясните виды услуг, предоставляемых клиентам.
  • Помогите клиентам планировать будущие расходы, такие как дом, образование или выход на пенсию.
  • Исследование инвестиционных возможностей.

Финансовые консультанты консультируют клиентов по вопросам инвестиционных возможностей в соответствии с потребностями, целями и терпимостью к риску . Работа требует быть в курсе финансовых рынков, постоянно следить за инвестициями в портфели клиентов и быть в курсе новых инвестиционных стратегий и механизмов.

Они обладают высокой степенью профессиональной автономии, больше похожей на независимого предпринимателя, чем на корпоративного сотрудника. Существует тесная связь между производительностью и вознаграждением, с практически неограниченным потенциалом заработка. Когда финансовый консультант делает свою работу хорошо, он оказывает влияние на жизнь их клиентов.

Обязанности финансового консультанта могут быть непосильными, так как они вынуждены предоставлять точную и своевременную информацию клиентам. Финансовые консультанты должны постоянно обрабатывать информацию, принимать быстрые и точные решения и ежедневно продавать услуги. Существует не так много места для ошибок, так как плохие решения могут быть дорогостоящими для клиентов и разрушить репутацию консультанта и фирмы.

Финансовый консультант Зарплата

Компенсация финансового консультанта обычно является комиссионной. То есть финансовый консультант получает долю дохода, получаемого для фирмы их клиентами. Другие показатели, такие как общая стоимость финансовых активов клиентов, находящихся на депозите в фирме финансового консультанта, также могут влиять на компенсацию. Лучшие финансовые консультанты могут заработать более 1 000 000 долларов.

Бюро статистики труда США (BLS) предоставляет информацию о зарплате для личных финансовых консультантов следующим образом:

  • Средняя годовая зарплата : 88 890 долл. США (42,74 долл. США в час)
  • 10% годового оклада : $ 208 000 ($ 100 / час)
  • Нижняя 10% годовая зарплата : $ 41 590 ($ 20 / час)

Информация о зарплате PayScale для финансовых консультантов выглядит следующим образом:

  • Средняя годовая зарплата : 58 713 долл. США (28,23 долл. США в час)
  • 10% годового оклада : $ 122 333 ($ 58,81 / час)
  • Нижняя 10% годовая зарплата : $ 34 824 ($ 16,74 / час)

Финансовые консультанты повышают свою производительность и способность обслуживать большую книгу бизнеса, когда их поддерживают один или несколько продавцов . Во многих фирмах, предоставляющих финансовые услуги, финансовые консультанты должны полностью или частично выплачивать своим ассистентам по продажам компенсацию.

Образование, обучение и сертификация

Те, кто заинтересован в должности финансового консультанта, нуждаются в следующем обучении и лицензировании:

  • Образование : степень бакалавра в области финансов, экономики, бухгалтерского учета, бизнеса, математики или права является хорошей подготовкой к этой карьере. Курсовая работа может включать инвестиции, налоги, планирование недвижимости и управление рисками. Программы по финансовому планированию становятся все более доступными в колледжах и университетах. Кроме того, степень магистра в области делового администрирования или финансов может увеличить шансы на переход на руководящую должность и привлечение новых клиентов.
  • Обучение . Новые сотрудники часто проходят обучение на рабочем месте, как правило, более года. Новые советники работают под руководством старших советников и учатся выполнять свои обязанности, включая построение клиентской сети и разработку инвестиционных портфелей.
  • сертификацияТем, кто покупает или продает акции, облигации или страховые полисы или предоставляет консультации по инвестициям, необходима комбинация лицензий в зависимости от продуктов, которые они продают. Кроме того, консультанты в небольших фирмах, которые управляют инвестициями клиентов, должны быть зарегистрированы государственными регуляторами, а консультанты в крупных фирмах должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Тем, кто продает страховку, нужны лицензии, выданные государственными советами. Информацию о требованиях государственного лицензионного совета для зарегистрированных инвестиционных консультантов можно получить в Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг (NASAA). Финансовые консультанты также могут получить сертификат Certified Financial Planner (CFP), который поможет привлечь новых клиентов. Эта сертификация требует степени бакалавра, трехлетнего опыта работы, успешного прохождения экзамена,

Навыки и компетенции финансового консультанта

Финансовые консультанты должны обладать следующими навыками для успешного выполнения своей работы:

  • Навыки межличностного общения : способность управлять взаимоотношениями с клиентами, персоналом и другими лицами внутри и за пределами фирмы, в том числе работа с неудачниками и недовольными клиентами.
  • Аналитические навыки : способность учитывать различную информацию, в том числе экономические тенденции, изменения в нормативных актах и ​​толерантность клиента к риску при определении инвестиционной стратегии.
  • Коммуникативные навыки : способность превращать сложные финансовые концепции в информацию, понятную клиентам.
  • Математические навыки : способность хорошо работать с числами, так как математика необходима для выполнения расчетов, анализа финансовых данных и определения финансовой стратегии.
  • Навыки продаж : способность успешно приобретать новых клиентов и объяснять инвестиционные идеи существующим клиентам.
  • Навыки управления стрессом : способность хорошо работать под давлением для своевременного предоставления клиентской информации.

Работа Outlook

По данным BLS, число личных финансовых консультантов, согласно прогнозам, вырастет на 15% до 2026 года, что намного быстрее, чем в среднем по всем профессиям. Все большее число бэби-бумеров приближается к выходу на пенсию, и им потребуется руководство от личных финансовых консультантов. Кроме того, увеличение продолжительности жизни приведет к увеличению периода выхода на пенсию, что также увеличит спрос на услуги финансового планирования.

Рабочая среда

Финансовые консультанты в основном работают в офисах небольших или крупных фирм. Некоторые поездки могут потребоваться для участия в конференциях, семинарах или сетевых мероприятиях для привлечения новых клиентов. Им также может понадобиться проехать в офис или дом клиента.

График работы

Большинство финансовых консультантов работают не менее 40 часов в неделю. Они часто ходят на встречи по вечерам и выходным, чтобы встретиться с клиентами.

Как получить работу

ПРИМЕНЯТЬ

Посмотрите на вакансии на веб-сайтах местных финансовых фирм. Возможно, вам придется подать заявку непосредственно на сайте, поэтому будьте готовы загрузить свое резюме и сопроводительное письмо.

Просмотрите доски объявлений о вакансиях Действительно , Glassdoor и iHireFinance . Создайте профиль на этих сайтах и ​​загрузите резюме, предназначенное для компаний, которые хотят нанять финансового консультанта.

СОЗДАТЬ СЕТЬ

Присоединитесь к такой организации , как Ассоциация финансового планирования (FPA) или Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA), чтобы связаться с другими участниками отрасли. Эти организации проводят конференции, семинары и другие мероприятия, которые создают сетевые возможности, которые могут привести к работе.

Сравнение похожих работ

Люди, заинтересованные в карьере финансового консультанта, должны также рассмотреть следующие рабочие места, а также среднюю годовую зарплату:

  • Бюджетный аналитик : 76 220 долларов
  • Финансовый аналитик : $ 85 660
  • Финансовый менеджер : $ 127 990
  • Агент по ценным бумагам, товарам и финансовым услугам : 64 120 долл. США
Ссылка на основную публикацию